[%UlAs%] [%Juro%] numpuk duit karena percuma nyalurin kredit karena peluang gagal bayar tinggi, nih di kota saya makin hari makin banyak ruko dan rumah yg dipasang spanduk lelang  [%vwht%] [%QAki%] 🤣🤣🤣 nanti kalo ekonomi udah bagus baru BCA gass kredit, kalau sekarang mending main aman.

@GuoLiang $BBCA numpuk duit karena percuma nyalurin kredit karena peluang gagal bayar tinggi, nih di kota saya makin hari makin banyak ruko dan rumah yg dipasang spanduk lelang  $BBRI $BMRI 🤣🤣🤣 nanti kalo ekonomi udah bagus baru BCA gass kredit, kalau sekarang mending main aman.

​🛑 POV: Lu baru aja dengerin "BCA-Centric" fanboy giving his argument ‼️

​Duh, dengerin argumen "BCA paling premium" tuh rasanya kayak dengerin temen yang bangga banget pake iPhone 11 di tahun 2025. Classic, but babe... wake up! Mari kita bedah halus kenapa logika lu rada delulu.

☝️​1. CASA 80%? Keren sih, tapi...
​Lu bangga banget $BBCA punya dana murah (CASA) melimpah. Iya, BCA emang "Raja Tabungan", tapi masalahnya: itu duit mau dikemanain? LDR (Loan to Deposit Ratio) BCA yang rendah banget itu bukan cuma tanda "aman", tapi tanda kalau mereka males atau bingung nyalurin kredit.

​Ibarat lu punya modal sejuta, tapi yang lu puterin cuma gopek. Mubazir, bestie! Sedangkan $BMRI dan BBRI lebih agresif muterin duitnya buat ngejar growth.

Dan mungkin yg org awam ga paham, the king is struggling & begging for CASA. Lu mau bukti? Dah lama bngt Gebyar Tahapan dihentikan, the king nikmatin margin spread gede... Skrg kalangkabut CASA lari krn kompetitor menggila, dr KBMI 4, 3, 2 pada gerogotin.

☝️​2. "BMRI Berisiko"? Plis deh, ini 2025! 
​Bilang BMRI risikonya lebih tinggi karena sasar korporasi itu argumen zaman purba.

​BMRI sekarang udah makin digital dan efisien.
​Danantera & Dividen: Lu bilang diperes dividen? Hellooo, dividen tinggi itu justru bukti kalau banknya cash rich dan dapet restu negara buat bagi-bagi rezeki.

​Obligasi: BMRI terbitin obligasi itu bukan karena "nggak punya duit", tapi strategi matching fund buat proyek jangka panjang. It’s called financial engineering, look it up!

Yg org pada gak ngeh, di tengah thn 2025, the king nunjukkin performance profit naik gede, makin ke akhir thn makin memble cm naik 4%. Untuk naikkin kredit, mereka terpaksa ambil kredit sektor/grup existing itu-itu saja, dan sngt mungkin Fossil fuel based sectors, which is far from truly ESG‼️

☝️​3. Plot Twist: BCA vs BBRI (The Real King of Yield)
​Kalo lu bandingin sama BBRI, kelihatan banget sisi "lemah" BCA:
​NIM (Net Interest Margin): BCA itu NIM-nya kalah jauh sama BBRI. Kenapa? Karena BCA main aman banget di bunga rendah. BBRI main di mikro yang bunganya gurih banget (no pain, no gain).

​Inklusi Keuangan: BBRI punya AgenBRILink di pelosok mana pun. BCA? Masih sibuk muter-muter di mall sama daerah urban doang. Tanpa jangkauan mikro kayak BRI, growth BCA bakal mentok di situ-situ aja.

A HERO was born through hardship. Bukan yg ngumpet di ruang kantor ber-AC. Tuh liat Begawan DE Setijoso yg dah pensiun, itu jebolan BRI. Yg bawa BCA out of the crisis & paving foundation biar BCA sebesar ini dgn sikapnya yg very prudent banking. Manajemen baru gimana? Dibesarkan via perjalanan/penempaan yg sama? Jika hanya unggul di digital/system, cepat atau lambat akan tersalip‼️

☝️​4. Kesimpulan: Premium atau Overpriced? 🤡
​Investor gede emang suka BCA buat "parkir duit" biar tidur nyenyak. Tapi kalau nyari cuan maksimal, BBCA itu seringnya udah kemahalan alias overpriced. Lu beli "kenyamanan", tapi lu kehilangan "peluang".‼️

​"BCA emang stabil, tapi kalau lu cari bank yang bener-bener kerja keras nyari profit (bukan cuma nungguin admin bulanan), BMRI dan BBRI masih lebih slay."‼️

$BUMI