### 1. Tinjauan Makroekonomi dan Industri:
- Ekonomi Indonesia menunjukkan pertumbuhan yang kuat dengan peningkatan PDB sebesar 5,1% dan tingkat inflasi yang terkendali di 2,5%.
- Sektor perbankan mengalami pertumbuhan penyaluran kredit sebesar 13,2% dan pendanaan sebesar 8,2%, menunjukkan adanya persaingan ketat di industri keuangan.
- Industri otomotif mengalami penurunan, dengan penjualan kendaraan roda dua sedikit menurun dan kendaraan roda empat mengalami penurunan signifikan sebesar 20,9% secara year-on-year. ‼️

### 2. Kinerja Keuangan:
- Kredit dan Pendanaan: BDMN ($BDMN) melaporkan pertumbuhan kredit dan pendanaan sebesar 15% secara year-on-year, mencerminkan kinerja yang kuat meskipun ada tantangan di sektor otomotif. ✅
- Profitabilitas: Bank mempertahankan pertumbuhan dua digit di area utama, dengan peningkatan kredit bisnis grosir sebesar 14% dan peningkatan kredit konsumen sebesar 19% secara year-on-year. ✅
- Kualitas Aset: Rasio kredit bermasalah (loan-at-risk) membaik dari 12,9% menjadi 12%, dan rasio kredit bermasalah (NPL) turun menjadi 2,2%. Cakupan NPL meningkat menjadi 263%, menunjukkan manajemen risiko yang sehat. ✅

### 3. Inisiatif Strategis:
- Transformasi dan Pengembangan Ekosistem: BDMN bertujuan untuk mempertahankan pertumbuhan dua digit hingga tahun 2026 dengan fokus pada pengembangan ekosistem, memanfaatkan kemitraan dengan Adira Finance ($ADMF) dan MUFG (perusahaan induknya). Inisiatif utama termasuk membangun ekosistem otomotif dan real estate, serta meningkatkan analitik data dan kapabilitas digital.
- Transformasi Digital: Aplikasi mobile bank (D-Bank PRO) dan platform perbankan korporat (Cash Connect) mengalami pertumbuhan signifikan dalam jumlah pengguna dan transaksi. Inisiatif transformasi cabang juga meningkatkan pencairan kredit dan keterlibatan nasabah. ✅

### 4. Kinerja Anak Perusahaan:
- Adira Finance ($ADMF): Anak perusahaan pembiayaan otomotif BDMN melaporkan pertumbuhan sebesar 15%, didorong oleh kredit kendaraan roda dua (16%) dan kredit multipurpose (26%), meskipun ada tantangan di pasar otomotif. Adira diperkirakan akan terus mengembangkan segmen kredit multipurpose-nya, yang menjadi pilar utama untuk ekspansi di masa depan. ✅

### 5. Tantangan dan Prospek:
- Kelemahan Pasar Otomotif: Melemahnya daya beli, terutama di segmen menengah ke bawah, serta meningkatnya biaya kredit menjadi tantangan yang terus berlanjut di sektor otomotif.
- Persaingan Pendanaan: BDMN menghadapi persaingan ketat dalam pendanaan, di mana nasabah beralih ke produk dengan hasil yang lebih tinggi, memberikan tekanan pada biaya dana bank.

### Kesimpulan:
BDMN ($BDMN) menunjukkan kesehatan keuangan yang solid dan pandangan strategis yang maju, dengan fokus kuat pada transformasi digital dan pengembangan ekosistem. Namun, bank masih menghadapi hambatan di sektor otomotif dan persaingan pendanaan, yang dapat mempengaruhi profitabilitas dan pertumbuhan dalam jangka pendek.

Catatan lainnya: http://bit.ly/4a8K4E1