Tulisan Malam,
12 POIN penting di emiten perbankan
Non-Performing Loan (NPL): pinjaman yang gagal dibayar oleh debitur sesuai jadwal, biasanya setelah melewati 90 hari jatuh tempo, sehingga menimbulkan risiko bagi bank. NPL mencerminkan kualitas kredit bank. Makin tinggi NPL maka makin buruk karena risiko kredit meningkat dan dapat mengurangi profitabilitas.
Dana Pihak Ketiga (DPK): Simpanan atau dana yang dihimpun bank dari masyarakat yang digunakan sebagai sumber utama likuiditas untuk memberikan pinjaman dan mendanai operasional. Pertumbuhan dan stabilitas DPK mencerminkan kemampuan bank dalam menarik dana dari masyarakat.
Loan to Deposit Ratio (LDR): rasio yang mengukur seberapa besar dana simpanan yang dihimpun bank digunakan untuk memberikan pinjaman. LDR yang terlalu tinggi dapat menandakan risiko likuiditas sedangkan LDR yang terlalu rendah memperlihatkan kurangnya optimalisasi dana bank.
Loan at Risk (LAR): rasio yang mengukur seberapa besar cadangan (provision) dibandingkan dengan total pinjaman yang berisiko. LAR menghitung persentase pinjaman yang memiliki risiko tinggi mengalami gagal bayar (default), termasuk dalam kategori Non-Performing Loan (NPL), Special Mention Loan (SML), serta pinjaman yang direstrukturisasi.
Cost of Funds (COF): biaya yang harus dikeluarkan bank untuk memperoleh dana dari simpanan nasabah maupun sumber pinjaman lain, termasuk suku bunga yang dibayarkan kepada deposan atau kreditur. COF berkaitan secara langsung dengan suku bunga acuan. Makin rendah makin baik.
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO): rasio yang mengukur efisiensi operasional bank dengan membandingkan total biaya operasional terhadap total pendapatan operasional. BOPO yang rendah menunjukkan keefisienan bank dalam mengelola biaya.
Liquidty Coverage Ratio (LCR):
Rasio yang mengukur kemampuan bank untuk memenuhi kewajiban likuiditas jangka pendeknya dengan aset likuid berkualitas tinggi seperti kas atau surat berharga yang mudah diuangkan. Makin tinggi LCR menunjukkan kecukupan likuiditas yang dimiliki bank dalam menghadapi tekanan keuangan jangka pendek.
Net Stable Funding Ratio (NSFR):
Rasio yang mengukur kemampuan bank untuk membiayai aset jangka panjangnya menggunakan sumber dana yang stabil, seperti simpanan jangka panjang atau model ekuitas. Makin tinggi NSFR makin kuat dan stabil struktur pendanaan suatu bank.
Capital Adequacy Ratio (CAR):
Rasio yang menunjukkan seberapa kuat modal bank dalam menanggung berbagai risiko dengan cara membandingkan modal bank dengan total aset yang berisiko. Makin tinggi CAR, maka makin kuat suatu bank dalam menghadapi masalah.
Net Interest Margin (NIM):
Rasio yang mengukur perbedaan antara pendapatan bunga yang diperoleh bank dari pinjaman dengan biaya bunga yang dibayarkan pada simpanan, dibandingkan dengan total aset produktifnya.
NIM yang tinggi menunjukkan kemampuan bank untuk menghasilkan laba yang lebih besar dari aktivitas pinjaman dibandingkan biaya pendanaan.
Return On Equity (ROE): Rasio yang mengukur kemampuan bank dalam menghasilkan keuntungan dari modal yang diinvestasikan pemegang saham dengan membandingkan laba bersih terhadap total ekuitas. ROE yang tinggi menunjukkan keefisienan bank dalam menggunakan modal untuk menghasilkan keuntungan.
Current Account Savings Account (CASA): Gabungan dari simpanan giro dan tabungan yang dihimpun oleh bank dengan bunga rendah atau tanpa bunga sama sekali. Rasio yang tinggi menunjukkan bank memperoleh dana dengan biaya rendah.
Kesehatan emiten perbankan dipengaruhi oleh berbagai faktor kunci seperti NPL, DPK, LDR, dan beberapa indikator lainnya. Bank yang dapat mengelola risiko kredit dengan baik dan menjaga likuiditas serta efisiensi operasional biasanya menunjukkan kinerja yang kuat di pasar.
____
Kalau kalian penasaran dengan tulisan-tulisan Our Archive lainnya terkait makro ekonomi, capital market bisa cek informasi lengkap kita disini (https://cutt.ly/veEe4F2q) kami juga siapin e-book yang udah kami pilih sebagai asupan bacaan temen-temen sambil enjoyyy dan bersantaii
Stay Informed and Keep Learning.
Think - Create - Share 馃槈 馃槈 馃槈
Random Tag: $BMRI $BBRI $BNGA $BBTN $BRIS
1/8
